Особенности льготного автокредитования: как получить субсидированный автокредит для покупки автомобиля

Государственная программа автокредитования с Русфинанс Банком

 

Программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»

Как это работает:
Стоимость автомобиля для клиента уменьшается за счет скидки1 от Государства.

Пример:

  • клиент выбирает автомобиль и кредитную программу «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль»;
  • заявленная дилером стоимость автомобиля 1 000 000 рублей;
  • за счет скидки от государства в размере 10% от стоимости авто клиент приобретает; автомобиль за 900 000 рублей и оформляет на него кредит.
  • Программа «Первый автомобиль»
  • Программа «Семейный автомобиль»

Программа «Первый автомобиль»

Это незабываемое чувство, когда детская мечта может стать реальностью, нам всем знакомо! Вы впервые планируете стать автовладельцем? Начните свой путь вместе с программой «Первый автомобиль»! 

Программа подходит Вам, если:

  • у вас никогда ранее не было в собственности автомобиля;
  • у вас есть водительское удостоверение;
  • вы выбираете автомобиль стоимостью до 1 000 000 рублей 2019 года выпуска;
  • вы не заключали и не планируете заключать в 2019 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.

Преимущества программы:

 скидка на автомобиль за счет субсидии государства;

 возможно оформление кредита сроком до 7-ми лет.

Программа «Семейный автомобиль»

Большая семья – истинная ценность! Мы разделяем это мнение и превращаем его в преимущество. Оцените всю выгоду программы «Семейный автомобиль». Вам понравится!

Программа подходит Вам, если:

  • у вас большая семья, есть двое и более несовершеннолетних детей;
  • у вас есть водительское удостоверение;
  • вы выбираете автомобиль стоимостью до 1 000 000 рублей 2019 года выпуска;
  • вы не заключали, начиная с 2019 года и не планируете заключать в 2019 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.

Преимущества программы:

скидка на автомобиль за счет субсидии государства;

 возможно оформление кредита сроком до 7-ми лет.

    Требования к заемщику:

    • наличие паспорта гражданина РФ;
    • наличие водительского удостоверения;
    • обязательство не заключать иных кредитных договоров на приобретение автомобиля в 2019 году;
    • отсутствие ранее в собственности автомобиля (для программы «Первый автомобиль»);
    • отсутствие ранее иных кредитных договоров на приобретение автомобиля (для программы Первый автомобиль»);
    • наличие двух или более несовершеннолетних детей (для программы «Семейный автомобиль»);
    • отсутствие в 2019 году иных кредитных договор на приобретение автомобиля (для программы «Семейный автомобиль».
       

Условия кредитования:

    • автомобиль приобретается не ранее 01 июля 2019 г.
    • госпрограмма распространяется на автомобили 2019 года выпуска*;
    • максимальная стоимость автомобиля – 1 000 000 руб;
    • максимальная масса автомобиля – не более 3,5 тонн;
    • кредит предоставляется в рублях на срок 12-84 мес;
    • минимальная сумма кредита – 50 000 руб;
    • единовременная комиссия за выдачу кредита отсутствует;
    • ежемесячная комиссия — 0%;
    • досрочное погашение кредита без штрафов и комиссий; 
    • на время действия кредитного договора заключаются договор залога и договор страхования КАСКО.

Шаблон кредитного договора:

    • договор потребительского кредита — Общие условия;
    • договор залога.

1 Размер скидки в % зависит от региона регистрации Заемщика, а также от региона, в котором оформляется кредит. Скидка 10% — для всех регионов РФ, за исключением регионов, входящих в состав Дальневосточного Федерального округа. 25% — для регионов, входящих в состав Дальневосточного Федерального округа.

Узнавайте подробности в точках продаж и в офисах банка, а также по телефону Центра обслуживания клиентов: +7 (495) 926-70-07 (как позвонить бесплатно).

Государственная программа автокредитования оформляется в том случае, если нужно новую машину только отечественного или зарубежного производства. Данная программа по автокредиту нацелена на поддержку отечественной автомобильной индустрии и восстановление потребительского спроса. Цель программы состоит в том, что государство помогает заемщику оплатить половину процентов по кредиту, а именно 2/3 ставки рефинансирования ЦБ. Если учесть то, что средняя ставка по автокредитованию варьируется на планке 12–18%, тогда нужно будет переплатить только 9–12%.

Программа льготного автокредитования: какие условия?

Оформить кредит по программе льготного кредитования можно на любой из 50 автомобилей, которые вошли в перечень Минпромторга. Во-первых, максимальная цена авто, которые попадают под действие субсидирования, стоит на планке 750 тысяч рублей. Во-вторых, первоначальная оплата должна быть не меньше 15%.

Втретьих, время действия кредита не должно превышать 3 года. В-четвертых, кредит оформляется только в рублях. Остальные критерии кредита будут соответствовать определенному продукту банка. Выбрать идеальные условия льготного автокредитования можно при помощи онлайн калькулятора.

Перечень транспортных средств, которые доступны по программе льготного кредитования:

  • Шевроле.
  • Фиат.
  • Киа.
  • Лада.
  • Рено.
  • Шкода.
  • Газ.
  • Волга.
  • Хонда.

Программа льготного государственного автокредитования является финансовым кредитом на приобретение нового транспортного средства при текущих льготных условиях. Чтобы поддерживать спрос на покупку транспортных средств в России в кредит,

государство создало в 2019 году государственную программу автокредита

, который действует до сегодняшнего дня. В 2019 году на воплощение этого проекта было выделено более 5 миллиардов рублей. Благодаря такой программе льготного автокредитования, увеличился потребительский спрос на авторынке России. Но не только для банковских учреждений, но и для тех, кто хочет купить авто, были определены конкретные условия:

  • Общая цена транспортного средства не должна быть выше 750 тысяч рублей.
  • Вес авто не выше 3.5 тонн.
  • С момента производства авто должно пройти не больше года.
  • Время действия кредита должно составлять 3 года.
  • Первоначальный взнос составят 15% от цены машины.
  • Авто должно производиться на территории России.
  • Автомобиль не должен стоять на учете РФ.

Программа государственного кредитования авто в 2019 году состоит в выплате 2/3 части от общей суммы займа государством. Если процент автокредита составляет 15%, то выплачивать придется только 9%. Вот почему появился активный спрос на покупку отечественного транспорта. В 2019 году для тех, кто хотел купить авто через программу автокредитования, процентная ставка составляла 11%. Такой тип автокредита был доступен по всем типам кредита во всех банковских учреждениях РФ. В качестве залога была покупаемая машина, но основным достоинством было необязательное страхование КАСКО.

Автокредитование льготное: кто может воспользоваться?

Купить транспортное средство по государственной программе может каждый желающий, проживающий в РФ. Покупатель должен показать паспорт гражданина РФ с постоянной или временной пропиской в том районе, где он будет покупать машину в кредит. Также нужно иметь второй документ, который удостоверяет личность: водительское удостоверение. Кроме этого, нужно

предоставить справку с работы 2 НДФЛ за последние 3 месяца

, где опыт работы больше года, дубликат трудовой книги и дубликат трудового договора.

Списки предоставления документов могут отличаться в разных банках. Например, государственное автокредитование в Сбербанке с 1 апреля 2019 года оформляется по двум документам, но от этого меняется первоначальный платеж по автокредиту, который составляет 30% от общей цены транспортного средства.

Общие условия, по которым госавтокредит не может быть оформлен:

  • Плохая кредитная история.
  • Молодые матери с детьми, возраст которых меньше 6 месяцев.
  • Человек, не достигший совершеннолетия.

Такая программа разработала не лучшие условия для банковских учреждениях. Она выставила такие высокие требования, что банкам пришлось пройти жесткий отбор, которым не всем удалось пройти. Главные критерии банковских учреждениях, которые смогли преодолеть конкурентов и встать на первые позиции, это уставной капитал банка больше 70 миллиардов рублей и больше 50% акций банка в управлении у государства РФ. Но потом такие правила были смягчены, и перечень банков увеличился. Сегодня аккредитация есть 90 банках. Можете ознакомиться с некоторыми из них:

  • Росбанк.
  • Юникредит.
  • Банк Москвы.
  • Сбербанк.
  • ВТБ 24.

Какие существуют дальнейшие планы программы субсидирования?

Получив существенный доход, и автосалоны, и изготовители уменьшили уровень доходности, перейдя на стабильную стратегию сбыта продукции, чтобы не было перенасыщенности автомобильного рынка. Но

благодаря производству экономичных автомобилей

, которые вошли в перечень машин государственного кредитования в 2019 году, а также уменьшению процентных ставок, интерес к покупке машин в кредит не спадет.

В то же время увеличивающийся процент невозврата по кредитным продуктам на приобретение машин, отрицательная макроэкономическая ситуация, достижение постановленных целей, для которых было создано государственное кредитование, позволяет предположить, что в будущем субсидирование станет доступным, но уже не в тех количествах, что раньше. Но для тех, кто оформил льготные автокредиты, проценты будут сохранены. Существует еще одна сторона государственного автокредитования, и она состоит в том, чтобы не снизились продажи авто на отечественных автозаводах и государственная поддержка рабочих.

За момент существования программы автокредитования любой горожанин РФ смог купить долгожданное транспортное средство. Такой продукт всегда будет пользоваться спросом.

Как оформить льготное автокредитование?

Получить кредит на авто по государственной программе можно в несколько этапов. Как проходит процесс оформления автокредита?

  • Нужно выбрать транспортное средство. Важно учесть марку, год производства, цену машины, первоначальный платеж. Получить кредит на льготных условиях можно при выполнении требований.
  • Нужно выбрать банк. Условия кредитных учреждений немного отличаются друг от друга. Есть возможность, можно выбрать несколько банковских учреждений.
  • Нужно отправить заявку и собрать полный портфель документов.
  • При положительном решении от банка составляется договор купли-продажи машины.
  • Оплата первоначального взноса. Его сумма указана в договоре автокредита.
  • Транспортное средство регистрируется в ГИБДД.
  • Договор автокредита оформляется по залогу и страхованию. Приобретенная машина идет в качестве залога. Поэтому обязательным условием считается подписание соответствующего договора.
  • Подписывается договор обеими сторонами. Если все этапы будут пройдены, клиент и банк подписывают договор на получение займа.
  • Деньги поступают на счет продавца авто.
  • Заявитель может смело пользоваться автомобилем.

Если вы хотите воспользоваться государственным автокредитованием, внимательно выбирайте банки. Также учитывайте, чтобы условия и процентные ставки вам подходили. Наибольшей популярностью пользуются авто марок Лада, Киа, Форд.

  • Автор: Артём Александрович Кравец
  • Распечатать

Оцените статью:

(0 голосов, среднее: 0 из 5)

В России федеральная программа государственного субсидирования автокредитов действует несколько лет. 2019 год – не стал исключением, так как этот проект пролонгирован. Его основная цель – развитие транспортной промышленности, поддержка спроса на автомобили отечественных производителей. Финансовая помощь государства позволяет гражданам, заинтересованным в приобретении машины, использовать льготные условия по кредитованию. Правда, купить авто в кредит по такой программе могут далеко не все желающие.

Условия автокредита с господдержкой в 2019 году

2009 год – начало действия проекта. В течение последующих лет этот банковский продукт претерпевал изменения. Некоторые статьи были откорректированы и улучшены. Получение займа по госпрограмме характеризуется рядом особенностей, которые и отличают ее от других предложений по автокредитованию. Граждане отмечают более жесткие требования. Автокредит с господдержкой в 2019 году выдается на следующих условиях:

  • заем оформляется только в рублях на автомобили отечественной сборки;
  • транспортное средство, произведенное на территории России, должно быть новым;
  • машина до полного погашения кредита остается в залоге у банка;
  • стоимость авто не должна превышать 1 млн. 500 тыс. руб.;
  • первоначальный взнос не менее 20%;
  • масса нового автомобиля — не более 3,5 тонны.

Эти условия Минпромторг обозначил на 2019 год. Льготный автокредит с господдержкой – программа, которая подразумевает приобретение нового транспортного средства. Машина должна быть не старше 1 года с отсутствием отметки о регистрации в ГИБДД.

Клиенты, которые решили воспользоваться государственной программой, обращаются в Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпром. Используя онлайн калькулятор, который есть на официальных ресурсах этих организаций, граждане могут заранее подсчитать полную стоимость комплектации, узнать, участвует ли машина в кредитовании.

Программа «Первый автомобиль»

Для физических лиц, которые являются гражданами России и имеют водительское удостоверение, будет интересна кредитная программа «Первый автомобиль». Важным условием является то, что человек, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен был ранее быть собственником машины.

Важно! По программе «Первый автомобиль» нельзя приобрести транспортное средство на имя несовершеннолетнего лица. Не удастся воспользоваться предложением человеку пенсионного возраста, который не имеет водительского удостоверения.

Кредит по программе «Первый автомобиль» может оформить лицо, которое ранее приобретало мотоцикл или мопед. Программой можно воспользоваться только один раз в жизни. На реализацию этого проекта государство выделило более 6 млрд. руб. Такая сумма должна повысить спрос на машины, которые произведены на территории России на 100 000 ед. Если гражданин ранее не имел в собственности транспортное средство, то предложением можно смело пользоваться. Скидку в размере 10% гарантирует государство.

Программа «Семейный автомобиль»

Государственная программа «Первый автомобиль» предназначена для физических лиц, которые впервые приобретают машину. Что же делать другим гражданам? Ответ прост – необходимо использовать еще один проект, который разработали представители государственных органов власти.

Речь идет о покупке авто по программе «Семейный автомобиль». Название проекта не случайно. Когда в семье подрастает два малыша или родители заботятся о трех и более детях, то потребность в своем транспорте возрастает. Получить существенную скидку при покупке машины поможет именно эта программа, которая пролонгирована на 2019 год. Чтобы принять участие необходимо соответствовать нескольким условиям:

  • физические лица должны иметь гражданство Российской Федерации;
  • могут участвовать родители с двумя детьми и более, возраст которых до 18 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • способность предоставить пакет документов.

Чтобы использовать программу для покупки автомобиля необходимо проверить соответствует ли семья требованиям. Притом учитывать следует не только условия, предъявляемые государством, но и параметры банковского учреждения. Если все этапы пройдены и решение кредитора положительное, то нужно внимательно ознакомиться с договором и только потом подписать его.

Денежные средства по программе «Семейный автомобиль» ну руки не выдаются.

Все

операции выполняются при помощи безналичного расчета. Это правило начало действовать с 2019 года.

Важно! Если в семье дети достигли совершеннолетия, но обучаются на очном отделении ВУЗа, то родители вправе воспользоваться программой «Семейный автомобиль». Это же исключение делается и для граждан, ребенок которых проходит срочную службу в армии.

Список автомобилей, участвующих в программе

Перечень автомобилей, которые можно купить, используя программу с государственным субсидированием, постоянно обновляется. В 2019 году можно выбрать один из вариантов, которые представлены в таблице.

Марка автомобиля

Модель

Lada

Kalina
Grant
Largus
Priora
Samara

Nissan

Tiida
Note
Almera

Skoda

Octavia
Fabia
Rapid

UAZ

Все

Renault

Duster
Logan
Sandero

Mitsubishi

Lancer

Daewoo

Matiz
Nexia

Chevrolet

Niva
Cruze
Aveo
Cobalt

Citroen

C4
C-Elysee

ЗАЗ

Все

После того как выбор в пользу одного из вариантов сделан, то необходимо обратиться в кредитные учреждения. Специалисты банков дадут развернутые консультации.

Процедура получения льготного кредита

Чтобы оформить автокредит в рамках государственной программы необходимо обращаться непосредственно в салоны, которые занимаются реализацией транспорта. Визит в банк можно отложить. Представитель автосалона даст консультацию о программе, раскроет все подробности и нюансы. В этот же визит можно выбрать машину, которая устраивает по характеристикам и цене. После согласования всех деталей стороны приступают к оформлению льготного автокредита:

  • заполнение анкеты и заявления;
  • отправка оформленных документов в банк;
  • ожидание ответа от кредитного учреждения;
  • после вынесения положительного решения клиент подписывает договор;
  • внесение первоначального взноса;
  • получение автомобиля.

Приобретая машину с господдержкой, необходимо выбирать машину, которая собрана на территории России. Тут действуют ограничения – стоимость транспортного средства, год его выпуска.

Важная информация! Список автомобилей, которые можно купить, воспользовавшись субсидией, расположен на официальном сайте государственной программы кредитования. Ежегодно перечень обновляется, вносятся корректировки.

Выбирая кредитора, следует учитывать такие характеристики, как процентная ставка, срок займа, отзывы клиентов. Важными показателями являются: наличие офисов и представительств в населенном пункте, рейтинги экспертов, длительность работы банка на отечественном рынке, условия страхования, возможность получения денежных средств без первоначального взноса.

Подать заявку на кредит с господдержкой можно, не выходя из дома – на официальных порталах банковских учреждений. В зависимости от оперативности рассмотрения заявлений, которые поступают от клиентов, обусловлено время принятия решения. Некоторые кредиторы дают ответ в течение нескольких часов, другим требуются дни для отклика. Стоит отметить, что при подаче заявки на сайтах, решение будут являться предварительным. Чтобы получить окончательный вердикт посетить отделение банка необходимо лично, предоставив пакет документов.

Требуемые документы

Автокредиты с государственным субсидированием пользуются заслуженным спросом у физических лиц. Ведь граждане могут приобрести машину по сниженной цене. Единственное условие – доказать кредитору свою платежеспособность. Добиться такого результата можно, предоставив в банк следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина России;
  • водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о заработной плате.

Некоторые кредиторы просят дополнительно предоставить информацию об имуществе, которое принадлежит заемщику, согласие супругов на заем. Чтобы оформить льготный кредит необходимо, чтобы возраст заявителя, имеющего гражданство России, был в диапазоне от 21 до 60 лет. Трудовой стаж гражданина на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев. Общий период официального трудоустройства от 5 лет. Также необходимо наличие постоянной регистрации в регионе оформления кредита.

Возможные причины отказа

Подав документы в банк, гражданин всегда рассчитывает на положительное решение по своей заявке. Однако в некоторых ситуациях приходит отказ. Господдержка становится невозможна, если у заемщика испорчена кредитная история или он выбрал машину, стоимость которой превышает 1,5 млн. руб. Еще одна причина отказа – транспортное средство уже было поставлено на учет в ГИБДД. На подержанный автомобиль государственная программа не распространяется. Не стоит забывать и о весе автомобиля. Машина не должна быть более 3,5 тонн.

Важно! Клиентам с плохой кредитной историей можно оформить заем по государственной программе на ближайшего родственника. Речь идет о супруге или родителях.

Несколько особенностей программы

Государственным субсидированием может воспользоваться любой гражданин России, который соответствует нескольким требованиям. Физическое лицо должно иметь постоянную прописку в регионе проживания и при помощи справки с места официального трудоустройства смочь подтвердить доход. В программе не могут принять участие молодые мамы, дети которых не достигли полугодовалого возраста. Причина – нет постоянного дохода. Среди других особенностей можно отметить:

  • покупка автомобиля осуществляется только в салонах официальных представителей брендов;
  • срок действия программы составляет не более трех лет, то есть гражданин сможет взять кредит именно на этот период времени;
  • компенсация наличными деньгами не предусмотрена;
  • процентная ставка устанавливается только банком (впоследствии он снижает ее на размер субсидии).

Рассчитать выгоду от использования программы государственного субсидирования очень просто. Если стоимость автомобиля составляет 1 500 000 рублей, то скидка составит 10%, то есть 150 000 рублей. Стоит отметить, что она весьма существенна. Программа поддержки автомобильной промышленности доказала свою эффективность. Граждане, стремящиеся сэкономить на процентах при покупке машины, могут использовать все преимущества, которые она дает.