Условия кредитования в рамках господдержки: государственная помощь в получении ипотеки

Содержание статьи:

  • Понятие ипотеки с господдержкой
  • Условия банков
    • Банк Возрождение
    • Абсолют Банк
    • Россельхозбанк
    • Транскапиталбанк
    • Сбербанк России
    • Промсвязьбанк
    • АК Барс банк
    • ВТБ 24
    • Райффайзенбанк
    • Дельтакредит
    • Газпромбанк
    • АИЖК
  • Видео

Высокий уровень цен на жилье делает его стандартные ипотечные программы недоступными для многих категорий населения страны, особенно социально-незащищенных. На государственном уровне для таких граждан были разработаны и приняты к реализации программы ипотеки с господдержкой с пониженными кредитными ставками и минимальными требованиями к заемщикам. Подробнее об условиях ипотечных займов с господдержкой — читайте далее.

Что такое ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой — программа кредитования, в соответствии с которой часть средств при покупке жилья финансируется за счет средств Пенсионного фонда РФ.

Путем предоставления субсидий банкам заемщикам предлагается пониженная процентная ставка (не более 12% в год), что способствует повышению доступности жилья и росту спроса среди населения.

Программы ипотеки с господдержкой позволяют купить жилую недвижимость на стадии строительства. Если ранее на оформление подобного займа могли претендовать только социально-незащищенные слои населения (малоимущие, инвалиды, многодетные семьи, работники бюджетных организаций), то с 2019 года ипотека с господдержкой стала доступной для всех.

Ключевыми параметрами оформления ипотечного займа с государственной поддержкой являются:

  • годовая ставка по кредиту – не больше 12% в год;
  • «длинный» срок кредитного договора – до 30 лет;
  • ипотека оформляется в российских рублях;
  • приобрести можно только недвижимость на первичном рынке жилья;
  • величина первого взноса – не меньше 20% от цены приобретаемой недвижимости;
  • предельная сумма по договору об ипотеке – до 8 млн. руб. (С.-Петербург и область, Москва и Подмосковье) и до 3 млн. руб. (остальные российские регионы);
  • ипотека с господдержкой может быть получена только гражданами РФ;
  • разрешается привлечение до 4 созаемщиков;
  • формат внесения текущей платы по задолженности – аннуитетные ежемесячные платежи;
  • можно использовать средства материнского капитал в счет погашения части займа;
  • обязательным условием является имущественное страхование объекта залога.

Сейчас все программы ипотечного кредитования с господдержкой действуют до конца 2019 года. Дальнейшая их реализация находится на стадии рассмотрения законодательными органами.

Программы ипотеки с государственной поддержкой в российских банках

Множество российских банков занимается реализацией льготных программ ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Рассмотрим условия получения такого займа в них подробнее.

Банк Возрождение

В банке Возрождение в настоящее время действует 2 предложения по ипотеке с господдержкой:

  1. Предложение «Квартира-новостройка 2016».

Условия получения ипотеки будут следующими:

Сумма Ставка в % годовых Срок Первоначальный взнос, в % от цены жилого объекта
От 300 тысяч до 3/8 миллионов руб. 11,4 (при условии страхования имущества и жизни, здоровья заемщика) От 1 до 30 лет Не менее 20 и не более 95
  1. Предложение «Квартира 2016».

Стандартные условия кредитования по данному предложению будут идентичны продукту «Квартира-новостройка 2016» за исключением целевого назначения займа (покупка квартиры на вторичном рынке недвижимости) и размера базовой годовой ставки. Для вторичного рынка будет действовать 11,6% годовых. Дополнительно потребуется оценка приобретаемой квартиры от независимого эксперта-оценщика.

По обеим кредитным программам возможно привлечение до 3-х созаемщиков, что поможет увеличить сумму займа.

Заключение договора имущественного страхования является обязательным параметром ипотечной сделки. На официальном сайте банка функционирует ипотечный калькулятор, с помощью которого можно быстро и просто получить предварительные расчеты будущих платежей по займу. Также предоставляется возможность подачи онлайн-заявки на кредит. Для этого необходимо заполнить специальную форму с указанием персональной и контактной информацией и параметрами кредита. После отправки из банка поступит звонок с приглашением в удобный офис обслуживания для предоставления пакета документов и заполнения анкеты. Данный способ подачи кредитной заявки позволит существенно сэкономить время в процессе оформления.

Ипотеку смогут оформить граждане РФ в возрасте от 18 до 65 лет, имеющие возможность подтвердить свою трудовую деятельность (не менее 6 месяцев на текущем месте) и доход. Помимо основного источника дохода учитываются дополнительные, подтвержденные справкой по форме банка.

При подаче заявки на оформление ипотечного займа с господдержкой потенциальные заемщики предоставляют в банк установленный комплект документов:

  • паспорт РФ с пропиской и дополнительно копии всех страниц;
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • анкета-заявление;
  • документы с подтверждением получения стабильного дохода и трудовой занятости.

Абсолют банк

В Абсолют банке потенциальным заемщикам предлагается программа «Новостройки с поддержкой государства. Параметры займа следующие:

Сумма Ставка в % годовых Срок Первоначальный взнос, в % от цены жилого объекта
300 тысяч –  3/8 миллионов руб. 11,45 До 30 лет Не менее 20

По кредиту разрешено привлечение до 4-х созаемщиков.

Стандартными требованиями к клиенту являются:

  • ограничение по возрасту – от 18 до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • регистрация и трудоустройство в регионе присутствия банка;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • стаж на текущем месте работы не менее 3-х месяцев;
  • получение стабильного дохода.

Перечень предоставляемых в банк документов включает в себя паспорт, документальное подтверждение дохода и занятости и документы на залог.

Россельхозбанк

Ипотечная программа с господдержкой в Россельхозбанке позволит заемщику приобрести готовое или строящееся жилье у компании-застройщика на льготных условиях. Параметры займа следующие:

  • на весь срок договора устанавливается фиксированная кредитная ставка – от 11,3% в год;
  • минимальная сумма займа – 100 тысяч руб.;
  • личное и имущественное страхование являются для заемщика обязательными;
  • максимальное число созаемщиков – до 3-х человек;
  • срок рассмотрения кредитной заявки – не более 5 рабочих дней.

При неисполнении обязательств со стороны заемщика в отношении заключения договора страхования банк увеличит базовую процентную ставку на 7 п.п.

Кредит выдается гражданам РФ с регистрацией в городе присутствия банка, в возрасте 21-65 лет, имеющим достаточную платежеспособность и стаж на текущем месте не менее полугода. Дополнительные комиссии и штрафы при досрочном погашении задолженности отсутствуют.

Транскапиталбанк

Транскапиталбанк представляет вниманию своих клиентов программу «Ипотека от 10,9% с господдержкой» на следующих условиях:

Сумма Ставка в % годовых Срок Первоначальный взнос, в % от цены жилого объекта
300 тысяч –  3/8 миллионов руб. От 10,9 От 3 до 25 лет Не менее 20

К заемщику предъявляются достаточно лояльные требования:

  • возрастной ценз – от 21 до 75 лет;
  • гражданство РФ;
  • стаж работы не менее 3 месяцев и достаточная платежеспособность.

При оплате первоначального взноса в размере 30% и выше банк оформит ипотеку по двум документам: паспорту и справке о доходах.

Сбербанк России

Главный банк страны также является участником проекта ипотечного кредитования с государственной поддержкой на льготных условиях. Стандартные параметры кредита аналогичны условиям в других банках, рассмотренных ранее. Базовая ставка Сбербанка – 11,4% годовых. В случае отказа от имущественного страхования банком будет установлена ставка в размере 12,4% в год.

Займы выдаются клиентам от 21 до 75 лет, занятые на текущем месте работы больше 6 месяцев и имеющие достаточный доход. Потребуется предоставить базовый комплект документов, включающий паспорт с регистрацией, документы с подтверждением платежеспособности и занятости, а также документы по залогу.

Промсвязьбанк

Условия оформления ипотеки с господдержкой в Промсвязьбанке выглядят следующим образом:

  • срок действия кредитного договора – до 25 лет;
  • ставка в % годовых – от 11;
  • целевое назначение – покупка квартиры в новостройке;
  • первый взнос – от 20%;
  • созаемщик – супруга/супруг при наличии.

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • возрастной ценз – 21 – 65 лет;
  • стабильный доход и стаж не менее 4 месяцев на текущем месте работы;
  • регистрация в регионе присутствия банка.

При подаче кредитной заявки на получение ипотеки с господдержкой клиент предоставляет паспорт РФ, СНИЛС, свидетельство о заключении или расторжении брака, документы о доходах и занятости и военный билет для мужчин моложе 27 лет.

АК Барс банк

В банке действует «Программа на приобретение строящегося или готового жилья с субсидированием ставки». Ключевые условия приводятся в таблице ниже.

Сумма Ставка в % годовых Срок Первоначальный взнос, в % от цены жилого объекта
300 тысяч –  3/8 миллионов руб. От 11,8 От 1 до 30 лет От 20 до 70

В случае отказа от заключения договора имущественного и личного страхования ставка увеличится на 2 п.п. по каждому виду страховки.

Займ выдается лицам в возрасте от 18 до 70 лет при наличии стабильного дохода и трудового стажа от 3 месяцев. Обязательными документами для рассмотрения возможности выдачи ипотечного кредита являются российский паспорт и СНИЛС/водительское удостоверение.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает клиентам программу «Ипотечный кредит с господдержкой по ставке 11,4%» на следующих условиях:

Сумма Ставка в % годовых Срок Первоначальный взнос, в % от цены жилого объекта
От 600 тысяч до 8 миллионов руб. 11,4 До 30 лет От 20

На весь период кредитования устанавливается фиксированная кредитная ставка в размере 11,4% в год. Ключевыми требованиями к заемщику является соответствие возрастным ограничениям – от 21 до 70 лет, и наличие общего трудового стажа от 1 года.

На сайте клиенты могут воспользоваться онлайн калькулятором, который позволяет рассчитать размер ежемесячных платежей и определить требуемый уровень дохода для достаточного погашения задолженности.

К примеру, если заемщик желает купить квартиру в новостройке по программе с господдержкой стоимостью 2,5 миллиона и сроком на 25 лет, то ежемесячно потребуется погашать по 20,2 тысячи рублей при текущем уровне заработной платы не менее 33,6 тысячи рублей.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке реализуется программа кредитования «Ипотека с господдержкой по льготной ставке от 11%». Условия оформления выглядят следующим образом:

Сумма Ставка в % годовых Срок Первоначальный взнос, в % от цены жилого объекта
До 8 миллионов руб. 11 – 11,5 До 25 лет От 20

Минимальная кредитная ставка 11% годовых будет установлена при покупке заемщиком недвижимости, построенной компанией из следующего перечня аккредитованных банком застройщиков:

  • ГК «Мортон»;
  • ГК «Пионер»;
  • ГК «Гранель»;
  • ФСК «Лидер»;
  • ГК «ПИК»;
  • ГК «БИН»;
  • ГК «Абсолют»;
  • СХ «Сэтл Групп»;
  • ГК «МИЦ»;
  • ЗАО ЮИТ ЛЕНТЕК;
  • ГК «LSR Group».

Клиент может отправить онлайн-заявку на оформление ипотеки через официальный сайт банка, предварительно заполнив необходимую личную информацию и параметры кредита.

Дельтакредит

Дельтакредит представляет вниманию потенциальных заемщиков предложение «Ипотека под 11,95% на новостройки». Основные условия получения кредита:

  • срок действия ипотечного договора – от 5 до 25 лет;
  • ставка в % годовых – 11,95;
  • целевое назначение – покупка квартиры в новостройке.

Воспользоваться данной ипотечной программой могут российские граждане в возрасте от 20 до 65 лет, получающие стабильную заработную плату и имеющие стаж на текущем месте от 6 месяцев. Помимо клиентов-физических лиц такую ипотеку также смогут получить и индивидуальные предприниматели, готовые предоставить банку налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ и книгу налогоплательщика.

Газпромбанк

Крупный отраслевой банк РФ также кредитует заемщиков по льготной программе ипотеки с господдержкой. Ключевые параметры займа аналогичны походим предложениям в других банках. Для заемщиков будет установлена годовая ставка в размере от 11% при сроке кредитования до 30 лет. Заемщик должен соответствовать следующим требованиям банка:

  • возрастное ограничение – от 20 до 55/60 лет для женщин и мужчин соответственно;
  • стаж от полугода на текущем месте и наличие постоянного источника дохода;
  • гражданство РФ.

Потребуется предоставить паспорт с копией всех страниц, документы, подтверждающие получение заработной платы и трудовую деятельность.

Что касается страхования, то личное страхование в отличие от имущественного не является обязательным условием ипотечной сделки. Договор страхования здоровья и жизни клиент заключает на свое усмотрение.

На сайте банка можно отправить заявку на получение займа в онлайн-режиме. Для этого потребуется заполнить специальную форму с персональными и контактными данными, а также указать основные параметры кредита и удобный офис обслуживания.

АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию является ключевым участником реализации ипотечных программ на льготных условиях с предоставлением государственных субсидий. Клиенты имеют право с заявками на получение такого займа обращаться напрямую в АИЖК, а не в банки. Условия оформления ипотеки с господдержкой следующие:

  • сумма – от 300 тысяч до 8 миллионов руб. (Москва и С.-Петербург) и до 3 миллионов руб. (остальные субъекты федерации);
  • срок займа – от 3 до 30 лет;
  • первоначальный взнос в % от цены жилья – не менее 20;
  • ставка в % годовых – от 10,5.

Величина процентной ставки варьируется в зависимости от доли оплаченного первого взноса:

  • при оплате от 20 до 29% от цены недвижимости ставка будет равна 11,25% в год;
  • при оплате от 30 до 49% — 11%;
  • при оплате свыше 50% — 10,75%.

При этом если в семье заемщика имеется 3 и более детей, а также при покупке жилья в рамках государственной программы «Жилье для российской семьи» к базовой кредитной ставке будет применен вычет в размере 0,25 п.п.

Требования к заемщику и комплект предоставляемых документов будут стандартны для аналогичных программ кредитования.

Все рассмотренные ипотечные программы с господдержкой будут действовать до конца 2019 года. Возможность их дальнейшей реализации пока рассматривается на законодательном уровне. Вполне вероятно, что срок будет продлен до конца следующего года, так как данный вид кредитования доказал свою эффективность даже в условиях нестабильной экономической ситуации.

Видео: ипотека с господдержкой

Льготная ипотека с господдержкой в 2019 году в Москве

Мечты о собственной квартире есть у любой семьи. Далеко не каждый имеет возможность при выходе во взрослую жизнь совершить настолько крупную покупку. Однако в современных реалиях благодаря такому банковскому инструменту как ипотека в Москве с господдержкой, купить квартиру стало намного проще и доступнее для обычных граждан, которым помогают банки. Однако перед тем как оформляться подобные договорные отношения, нужно точно представлять особенности всех выставляемых условий.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году?

Как можно легко понять из названия, семейная ипотека с государственной поддержкой представляет собой программу, согласно условиям которой при оформлении ипотеки часть процентной ставки банкам возмещает государства (другими словами, происходит субсидирование). В результате клиент банка (и покупатель квартиры) получает более выгодные условия кредита – сниженную процентную ставку и, как следствие, уменьшенную величину переплаты. Если внимательно изучить предложения на субсидирование ипотеки в 2019 году условия, то можно сделать вывод о том, что необязательно относиться к определенной социальной категории населения, необходимо лишь выполнять выставляемые требования.

Как получить ипотеку с господдержкой?

В числе банков Москвы, которые предоставляют такую услугу как ипотека с господдержкой для семей с детьми, можно отметить такие как: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Как показывает практика, на рынке данной услуги встречаются только крупные игроки, которые имеются достаточный для подобных операций денежный оборот.

Ознакомиться со всеми действующими предложениями, а также узнать, какие предоставляются условия получения ипотеки с господдержкой, вы сможете на нашем портале, также вы можете рассчитать выплаты по ипотеке на нашем

онлайн-калькуляторе кредитов в Москве

.

Ноябрь 22, 2019 Нет комментариев

Многие граждане России хотят обзавестись своим жильем или улучшить свои жилищные условия проживания, в особенности это верно в отношении молодых семей, не имеющих каких-либо значительных денежных накоплений. В качестве решения жилищного вопроса, пожалуй, единственной возможностью является ипотечное кредитование.

Учитывая сегодняшнее экономическое положение в стране, законодательно принимаются меры государственной поддержки, направленные на обеспечения доступных условий для получения ипотеки.

Нормативное регулирование

Программа государственной поддержки населения начала действовать с 2019 года, и к данному моменту продлевалась несколько раз. Формально получить ипотеку на льготных условиях возможно до конца 2019 года, но вероятно, она будет и дальше продляться.

Прежде всего, необходимо разобраться, что такое ипотека с господдержкой. Ипотека представляет собой кредитование, предоставляемое заемщику под залог недвижимости, и, как правило, приобретаемого жилья.

Государственная поддержка при покупке жилья призвана сделать получение кредита более реальным для определенных категорий населения, при этом банковские учреждения не несут убытки, поскольку какую-то часть денежных средств выдается непосредственно государством из средств бюджета. В итоге, процентная ставка по ипотеке с господдержкой снижается, в этом заключается социальная направленность такой ипотечной программы.

Ипотека с господдержкой

Реализацией этой программы ипотечного кредитования занимаются только крупнейшие банки России, осуществляющие ранее предоставление ипотечных продуктов, способные обеспечивать определенные масштабы кредитования населения.

Общие требования банков, которые участвуют в реализации госпрограммы:

 Начальный взнос по ипотеке как правило, более 25%
 Срок кредита Максимально ограничен 30-ти годами
 Минимальный размер кредита по программе господдержки 400 тысяч руб.
 Предельный размер выдаваемого кредита на покупку жилья в Москве и московской области, г.Санкт-Петербурге не свыше 8 млн.руб., а остальных регионов не свыше– 3 млн.руб.
Процентная ставка Устанавливается конкретными банками самостоятельно, но не более 12%

Процентные ставки различных банков

Процентные ставки банков находятся примерно на одинаковом уровне:

 ВТБ24, Россельхозбанк, Банк Уралсиб, Райффайзен, Банк Москвы предлагают ипотечный займ под 10,5 %
 Газпромбанк, Банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк, СМП Банк ставка по кредиту варьируется от 10,7 до 11,7%
 Росбанк 10,3%
 Сбербанк России 9,8%

Тем не менее, чтобы получить пониженные ставки по ипотеке потенциальному заемщику потребуется страхование жизни и здоровья, а также страхование покупаемого жилья навесь срок кредита. В случае, если этого не сделать, условиями договора ипотеки предусмотрено значительное повышение процентных ставок (и составит порядка 12%).

Условия предоставления ипотеки с  государственной поддержкой

Льготы в рамках программы господдержки предусмотрены исключительно в отношении недвижимости, которая относится к строящемуся жилью, т.е новостройкам. Если недвижимость уже построено, то получить ипотеку под покупку такого жилья не получится.

В качестве непременного критерия оформления кредита является заключение потенциальным участником программы господдержки договора долевого участия с застройщиком. Участие в жилищном кооперативе согласно нормам закона не позволяет получить ипотечный кредит на данный объект недвижимого имущества.

Программа государственной поддержки также направлена в свою очередь на стимулирование развития строительной сферы. Поэтому согласно ипотечному законодательству устанавливается запрет на покупку жилья на вторичном рынке в рамках такой ипотечной программы.

Выяснить специфику ипотечного займа можно у специалистов банка, в который собирается обратиться заемщик.

У сотрудника банка нужно уточнить информацию о процентной ставке, размере и сроках кредита, а также необходимый комплект документов для получения кредита.

Первоначальный взнос в случае одобрения заявки при условии подтверждения постоянного дохода на определенном уровне за последние полгода составляет 20% от стоимости жилья.

Но в случае отсутствия у заемщика подтверждения размера доходов, первый платеж может быть увеличен до 40% от стоимости объекта.

Ипотека для молодой семьи

Условия выдачи ипотеки для молодой семьи отличны от условий ипотеки с господдержкой:

 Участвовать может семья, в которой супруги не достигли возраста 35 лет Обладающие платежеспособностью, нуждающиеся в улучшении жилищных условий проживания. Начальный платеж – от 15%. Процентная ставка от 10%
 Кредит выдается исключительно на покупку жилья
 Объект недвижимости находится в залоге у банка до момента погашения ипотеки

Список банков, предоставляющих ипотеку в рамках программы для молодой семьи не ограничен.  Если в молодой семье родится ребенок, в период действия ипотечного кредита, то это позволяет получить субсидию от государства величиной 5% от стоимости квартиры.

Для участия в такой программе ипотеки члены молодой семьи должны иметь непрерывное трудоустройство по месту работы на протяжении последних 6-месяцев, подтвердив это документально.

Матери-одиночки

Чтобы получить ипотеку одинокие матери должны пройти те же самые формальности, как другие категории граждан РФ. Каких-либо специальных государственных программ жилищной поддержки для матерей-одиночек не имеется., но данная категория граждан может получить:

 Социальную Процентной ставкой 9,9%
 Ипотеку с государственной поддержкой в пределах осуществляемой программы

Выдача ипотечного кредита одиноким матерям допускается как и любым другим заемщикам после обязательного подтверждения своей платежеспособности одним из вероятных способов:

 подтверждения неизменно высокого уровня дохода позволяющего вовремя осуществлять плату по займу
 подтверждения наличия денежных средств на счетах банка (вклады, счета) или какого-либо имущества, которое можно заложить, а также поручительства других лиц

Ипотека с господдержкой в отношении матерей-одиночек действует на таких же условиях, тем не менее государство выплачивает разницу между процентной ставкой по социальной ипотеке и установленного на момент заключения договора процентной ставкой в банке.

О госпрограмме ипотечного кредитования смотрите в материале: государственная ипотека.

Льготная ипотека

Льготная ипотека относится к ипотечным займам. Прежде всего, она необходима для удовлетворения жилищных нужд малоимущих слоев населения или с уровнем достатка ниже среднего.

Льготная ипотека характеризуется пониженной процентной ставкой и осуществится в пределах жилищной программы Ипотека с господдержкой.

Перечень граждан, обладающих возможностью получить кредит на данных условиях не ограничен, вследствие этого претендовать на ипотеку может каждый гражданин РФ, имеющий стабильный доход.

Очевидным достоинством для заемщика является возможность взять так называемые кредитные каникулы, длительность которых может составлять до 1 года.

Ипотека предоставляется на покупку квартир в новостройке по договору долевого строительства. Приобрести жилье можно только у застройщика, состоящего в списках аккредитированных застройщиков выбранного банка.

Данная процедура осложняется тем, что порядочная доля домов, которые являются бюджетным классом, приемлемым по стоимости, подобной аккредитации не имеют.

В настоящее время, лучшим вариантом будет через льготные условия кредитования сразу же исследовать предложенных банков застройщиков и объектов, которыми они обладают.

Для покупки недвижимости у неаккредитованного застройщика понадобятся  дополнительные документы.

Кредит для бюджетников

Относительно низкие доходы служащих и работники бюджетной сферы, что затрудняет жилищный вопрос, содействовало принятию нескольких государственных программ помощи для бюджетников, как на федеральном, так и на региональном уровне.

Участвовать в ипотечной программе могут:

  • врачи;
  • учителя;
  • ученые;
  • военные

Для определенных подкатегорий работников бюджетной сферы устанавливаются специальные требования, к примеру, преподаватели могут претендовать на льготные условия ипотеки, если заняты в учебном заведении по меньшей мере 3 года, а их возраст не старше 35-ти лет.

При этом установлено, что при одновременной работе обоих супругов-преподавателей в учебной сфере, правом на участие в программе обладает только один из них.

Молодые ученые при подаче заявку для участия в ипотечной программе имеют возможность избрать регион проживания.

Ограничивать новое мест проживания нельзя.

Кроме заявления в банк, для получения ипотеки бюджетникам понадобится подать заявление также и по месту работы.

Военнослужащие подают рапорт, который подтверждает, что они входят в перечень участников госпрограммы. Такие перечни составляются исходя их размеров выделенных денежных средств из бюджета на воплощение в жизнь программы.

Льготные условия ипотеки, предоставляемой бюджетникам включают в себя:

 Компенсацию цены покупаемой квартиры частично в счет бюджетных средств
 Пониженная процентная ставка по кредиту при социальной ипотеке

Существенным критерием при одобрении ипотеки по льготных условиях для категории бюджетников является потребность улучшения условий жилья, что может выражаться в том, что:

 Семья проживает вместе с другими близкими родственниками в одной квартире
 Семья проживает в съемной квартире либо в помещении по договору соц.найма
 Имеется нехватка квадратных метров на каждого члена семьи в соответствии с нормами либо стандартными требованиями

Процедура оформления

Воспользоваться льготной процентной ставкой по данной программе ипотеки можно, только кредит будет оформлен не позднее 31 декабря 2019 г. (так как действие программы сейчас продлено только до конца года).

Перед тем, как заключить договор заемщику потребуется собрать определенный комплект документов, вслед за чем банк сможет рассмотреть его заявку.  У банков существуют различные перечни необходимых бумаг.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

В России учреждено и действует независимый государственный орган, занимающийся  вопросами ипотечного кредитования — Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Благодаря этому обращаться по этому вопросу за необходимыми разъяснениями в настоящее время в непосредственно в этот орган.

Сотрудники агентства пояснят каким образом можно получить льготную ипотеку, кто может претендовать на нее, и какие условия потребуются для этого.

При возможности выдачи кредита по различным программам, сотрудники агентства помогут выбрать наилучшую с минимальными денежными расходами.

Комплект документов

Стандартный пакет необходимых документов включает в себя:

 Заявление на выдачу ипотечного кредита
 Справка о доходах подтверждает наличие высокого уровня доходов за последние полгода. Потребуется от обоих супругов
 Паспорт гражданина РФ на всех членов семьи с выкопировкой его страниц
 Свидетельство о браке
 Документы на детей (свидетельство о рождении)
В случае, если заемщик –военный контракт (копия) о прохождении военной службы
 Трудовая книжка копии всех страниц, заверенные работодателем

Кроме того, банки также могут потребовать, к примеру, СНИЛС, ксерокопию водительских прав, документов о праве собственности на залоговое имущество, данные граждан-поручителей и др.

Рассчитать ипотеку можно с помощью калькулятора ипотеки, который представлен на нашем сайте.

В настоящее время существуют разнообразные программы ипотеки, которые обладают многими преимуществами для граждан.

Об этом подтверждает число людей, которые получили  собственное жилье и количеством людей, желающих получить такую возможность в будущем.

Видео: Условия господдержки по ипотеке

Что такое программа господдержки ипотеки?

В 2014 году случился кризис. В стране стало хуже с деньгами: люди стали меньше покупать дорогую технику, машины и квартиры. Кто-то копил на первый взнос в новостройке, а кто-то рыдал над ипотекой в евро. Чтобы помочь людям покупать квартиры, в правительстве придумали программу господдержки ипотеки.

Ипотека с господдержкой — это кредит на покупку жилья в новостройке, часть которого платите вы, а часть платит государство из пенсионного фонда. По этой программе банки специально снижают процентную ставку, поэтому ежемесячные платежи и общая переплата по кредиту выходит меньше.

В каждом регионе у банков, которые поддерживают программу, есть аккредитованные застройщики. Квартиры в ипотеку с господдержкой можно брать только в новых домах у этих застройщиков.

Какие проценты по ипотеке с господдержкой?

Правительство и банки договорились, что ставка по ипотеке с господдержкой должна быть не выше 12 процентов годовых. Фактическая же ставка банка обычно больше на 3—5 процентов. Государство компенсирует банку эти проценты из пенсионного фонда, а банк договаривается с вами на кредит со ставкой не выше 12 процентов.

Банки выдают кредиты с господдержкой молодым семьям, бюджетникам, пенсионерам, малоимущим и всем желающим, если они попадают под условия программы.

Условия ипотечной господдержки

Программа господдержки работает до 31 декабря 2019 года. Неважно, в каком регионе вы живёте. Условия будут такими, если:

  1. Выбранная квартира стоит до 3 млн рублей, а в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 8 млн рублей.
  2. У вас есть накопления, которые понадобятся для оплаты 20 процентов первоначального взноса.
  3. Вам от 21 года до 65 лет, в некоторых банках от 18 до 75 лет. В 65—75 лет вы должны полностью выплатить ипотеку.
  4. Вы гражданин РФ.
  5. На последнем месте работы вы работаете не меньше полугода и у вас есть справки 2-НДФЛ, которые это подтверждают.

Для молодых семей, бюджетников, пенсионеров и малоимущих есть дополнительные условия в каждом регионе. Условия господдержки и региональные подпрограммы есть на сайтах министерства строительства в регионах.

Господдержка для молодых семей

Кроме общих требований в 70 регионах есть дополнительные условия господдержки для молодых семей:

  1. Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.
  2. Вам нужно подать заявление в департамент социальной защиты в вашем регионе на улучшение условий жилья и встать в очередь на квартиру.
  3. Если есть жильё в собственности, то его должно быть не больше 15 м2 на одного человека.
  4. Бюджета молодой семьи должно быть достаточно для выплаты кредита, поэтому банку нужны справки о работе и доходах. Банк посчитает сумму ежемесячной выплаты так, чтобы ипотека отъедала из вашего бюджета не больше 40 процентов каждый месяц.

Вашу будущую квартиру придётся выбирать у тех застройщиков, которых вам предложат банк и администрация города. Если вас всё устроит, то государство дополнительно к банковской ставке по ипотеке не больше 12 процентов оплачивает треть стоимости будущей квартиры.

Господдержка для бюджетников

Если вы учитель, врач, военный или другой работник бюджетной сферы, то кроме основных условий по программе господдержки, можете пройти квест на дополнительные социальные льготы. В 70 регионах есть особые условия для бюджетников.

Если вы врач или учитель не старше 35 лет, работаете в школе или поликлинике больше года и у вас нет своего жилья или оно не больше 15 м2 на одного человека, то можете подать заявку в администрацию города и встать в очередь за льготой на покупку жилья. Если вам одобрят льготу, то государство оплатит ваш первоначальный взнос по программе господдержки частично или полностью.

Военные, которые служат по контракту больше трёх лет или получили звание офицера, могут получить от государства 2—2,4 млн рублей на покупку жилья. Если денег не хватает, то в банке дадут кредит на условиях ипотеки с господдержкой.

На сайте администрации области или края можно разузнать, как именно в вашем регионе помогают бюджетникам.

Господдержка для пенсионеров

Пенсионеры тоже могут взять ипотеку с господдержкой. Для этого нужно, чтобы вы вышли на пенсию до 65 лет и продолжали работать. Если работаете, то возьмите в бухгалтерии справки 2-НДФЛ.

Если работать уже нет сил, то нужно собрать справки из пенсионного фонда, что вы столько-то работали, а теперь получаете такую-то пенсию. По справкам из пенсионного фонда и с места работы банк рассчитает ежемесячные выплаты по кредиту так, чтобы они не превышали 40 процентов от вашего ежемесячного дохода.

Как получать в старости много

По программе господдержки пенсионеры могут стать созаемщиками с детьми или внуками, чтобы увеличить размер кредита в банке, и купить жильё большей площадью.

Вы можете взять кредит в банке в залог старого жилья, чтобы купить квартиру в новостройке.

Если вы хотите сами покупать жильё, то вам нужно будет оплатить 20 процентов от стоимости квартиры — это первоначальный взнос по ипотеке. Хорошо, если для этого у вас есть накопления на счёте в банке.

Господдержка для малоимущих

К малоимущим гражданам относятся многодетные семьи, одинокие родители, семьи с детьми или родителями инвалидами. Таким семьям банки дают ипотеку с господдержкой на общих и специальных условиях. В каждом регионе есть местные муниципальные программы поддержки малоимущих и многодетных семей, чаще всего это сниженная процентная ставка по кредиту или дополнительные выплаты от государства.

Чтобы получить дополнительные льготы по кредиту на покупку жилья, вам нужно предоставить в банк справки о семье и доходах. По этим справкам банк поможет рассчитать ежемесячные выплаты по кредиту так, чтобы они не превышали 40 процентов от суммы дохода семьи в месяц.

Пособия на ребенка в 2019 году

Вы можете использовать материнский капитал как первоначальный взнос или частичное погашение кредита.

Если один из супругов в семье не старше 35 лет, то вы можете подать заявку на ипотеку с господдержкой как молодая семья.

В администрации города или области можно узнать, как помогают в вашем регионе бюджетникам.